史鉴 | 浮华梦散:黄楚九与日夜银行倒闭案

来源:中国商界杂志社 2023-05-23 14:17:57

以创办“上海大世界”闻名的旧上海富商黄楚九,其产业曾遍及上海滩。就像当时流传的那句话:黄楚九的生意,七十二行他占了三十六。然而,并不是所有生意都能顺风顺水,在黄楚九涉足的所有产业中,利润最大的是金融业和地产业,但风险最高的也莫过于此。


【资料图】

黄楚九办银行,起因是他与人合伙开办上海夜市物券交易所。为了便于收付清算,随后又决定自办银行。1921年8月10日,上海日夜银行在一片吹吹打打声中闪亮登场,当天的开业广告也是夺人眼球:“24小时昼夜营业,任意金额均可开户,不问行业,童叟无欺”。怎么个“任意金额”“童叟无欺”呢?黄楚九自有妙招:他让人找了些小孩,每人发一块大洋,让他们到银行开户存进,过会又去取出,如此存存取取,弄出一副业务繁忙的样子。这幕活剧,套路虽然简单,但效果立竿见影,一些看热闹的来了也把钱存上了。

为营造气氛、拉动业务,黄楚九还动员他名下所有职工都来日夜银行存钱捧场,就连在大世界里唱戏的艺人也不放过。当然,靠熟人存款毕竟杯水车薪,黄楚九心里也清楚,日夜银行吸引不了大客户,惟有争取更多小客户、吸纳零散小钱,才能立于不败之地。如当时名中医陈存仁所说:黄楚九的银行日夜营业,客户多是来上海大世界游玩的赌客,还有数以千计的“野鸡”,她们的收入全靠夜间,而且认为大世界是大事业,日夜银行很可靠。为了拉拢储蓄存款,日夜银行除了厚给利息之外,还附送大世界门券,因而许多散户都去开户。

用现代营销学的说法,日夜银行这是细分人群、精耕市场,实行差异化生存的策略。为了和其他银行竞争,黄楚九也是绞尽脑汁,如在推广游览储蓄项目时,即以赠送大世界门票为手段,以吸引更多储户前来存款。此外,符合条件的储户还可享用半价出租的“纯铜坚固新式保管箱”。

正所谓,“肥水不流外人田”,上海大世界每日灯红酒绿、歌舞升平,日夜银行和夜市物券交易所则从早到晚,生意每时每刻。三者联动下,无论白天、黑夜,财源滚滚而来,这也让黄楚九感到意气风发,踌躇满志。没多久,日夜银行开出浙江路分行和虹口分行,并在大世界内设存款游览部,这也是黄楚九一生事业的巅峰了。

然而,银行存款多固然是好事,但吸收到的资金必须要有出路,以钱赚钱才能真正赚钱。于是,黄楚九将目光投向了房地产业。上海自开埠以来,地价不断抬升,捷足先登者如沙逊、哈同、嘉道理等外商个个发了横财,国内地产商程谨轩、周湘云等也都由此暴富。当时的很多银行,如谈荔孙掌管下的大陆银行也在南京路、虹口等地投资建造了大批房屋。在此引领下,黄楚九也不甘寂寞,他将日夜银行的大量款项投向了地产业,并在浙江路、宁波路等处兴建了大批楼房。

千算万算,时代难算。正当黄楚九以为自己能大捞一把时,1929年世界经济大危机突然爆发。在此冲击下,上海市面百业萧条,新屋卖不出去,店面也乏人承租。当时,不要说黄楚九这种新玩家,就连老牌的哈同、沙逊等都为之焦头烂额,谈荔孙投资的大陆商场更是损失上百万元之巨,差点将大陆银行拖垮。

房地产业能让人迅速暴富,但资金链一旦断裂,那几乎就是灭顶之灾。为了缓和局势,黄楚九拉拢义兴钱庄等组成万春银团,把自己所有的地产契据作为抵押借款后垫入日夜银行应付日常提现。然而,万象银团并没有回春的暖意,索债之风反而更为猛烈。相比其他银行,日夜银行还有一个致命的缺陷,就是和同业没有往来。之所以如此,主要因为日夜银行并未正式注册,其他银行也嫌其夜间营业作风不正、储户又多是底层大众,更有人暗指其为“野鸡银行”。因此,日夜银行陷入危机时,沪上财团基本袖手不理。走投无路之下,黄楚九只得请求上海滩大亨黄金荣出面帮忙,后者借款几次后成了最大的债主,这也为大世界落入黄金荣之手埋下伏笔。

1930年底,日夜银行爆发挤兑事件,黄楚九疲于应付之下,最终焦虑成疾。1932年1月19日,一个催款电话成了压死骆驼的最后一根稻草。据说,黄楚九在接完电话后急恨交加,当晚即告去世。消息传开后,储户更是如潮水般前来提款,但此时日夜银行早已大门紧闭,黄家产业也随后被接管清算。此时,势力大的投资人、借款人在幕后博弈分赃,无依无靠的储户们只能干等,默默承担损失。

据报道,日夜银行所欠存款近400万元,但黄楚九所遗现款仅4万余元,差额巨大。鉴于日夜银行并未注册而只能算无限责任公司,理应由黄家及合伙人负最终责任,但后者集体喊冤,声称日夜银行从未发过红利,股东会、董事会也数年未开,他们只有股东之名而无股东之实,承担无限连带责任显失公平。最终,清偿责任暂由黄家承担。

1931年6月18日,法租界会审公廨对此案做出裁决:中西药房、温泉浴室虽已出盘,但前者系分期付给,后者尚未收齐,不得已向上海银行商借15万元,先给储户发一成之数。至于黄家其他遗产,待变价后再行发还。此后,上海大世界被黄金荣接手,中法大药房因系股份公司性质而未列入查封范围,黄家其余产业或转让或拍卖,日夜银行的众多小储户们在拿回一成半存款后,就没有然后了。(金满楼)

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